машина в лизинг с плохой кредитной историей без первоначального взноса

Содержание

Оформление лизинга в случае плохой кредитной истории

Как известно, с платежеспособными клиентами любят работать все финансовые организации. Но нестабильность экономики приводит некоторых владельцев малого и среднего бизнеса к просрочкам, что в дальнейшем негативно отражается на кредитной истории компании.

Давайте рассмотрим ситуацию, когда у юридического лица плохая кредитная история, а ему необходимо приобрести транспорт или оборудование для развития бизнеса и принято решение обратиться в лизинговую компанию.

Перед одобрением сделки лизинговая компания проверяет лизингополучателя: проводится финансовый анализ и риск неполучения платежей по договору лизинга. Однако лояльность лизинговых компаний намного выше, чем у банков. Это объясняется тем, что лизинговое имущество остается в собственности лизинговой компании, а лизингополучатель обладает только правом владения и пользования таким имуществом. По сути, лизинговая компания ничем не рискует: если клиент перестал выплачивать ежемесячные платежи, то лизинговая организация, являясь собственником предмета лизинга, просто изымает его в соответствии с условиями, установленными договором лизинга.

Перед оформлением договора лизинговой компанией также проверяется кредитная история потенциального клиента. Если все задолженности перед другими финансовыми организациями погашены, а произошедшая просрочка лишь временная сложность, то получить одобрение лизинговой компании на сделку реально. Однако такие договоры лизинга могут быть ограничены определенными условиями.

Какие существуют ограничения для юридических лиц с плохой кредитной историей?

Во-первых, лизинговая компания может профинансировать покупку только при внесении лизингополучателем максимального авансового платежа — от 40% до 49% от стоимости предмета лизинга.

Во-вторых, лизингодатель может потребовать предоставить дополнительное обеспечение: залог имущества, находящегося в собственности лизингополучателя или оформление договора поручительства.

В-третьих, лизинговая компания может ограничить максимальный срок договора лизинга до 3-х лет.

В-четвертых, лизингодатель может ограничить выбор финансируемого имущества. То есть приобрести и передать во владение и пользование лизингополучателю только конкретный предмет лизинга. В случае с автомобилями иногда ограничения сводятся до финансирования определенной марки и модели.

Что требуется для оформления лизинговой сделки?

1. Технические данные по предмету лизинга: производитель, марка, модель, стоимость, а также документы подтверждающие опыт работы на спецоборудовании или автотранспорте, которое планируется к приобретению;

2. Подробный бизнес-план компании, который отражает ее финансовую эффективность;

3. Информация о сфере деятельности, срок работы компании на рынке, количество филиалов, декларация о налогах;

4. Финансовая отчетность за последний квартал, что подтвердит способность отвечать по обязательства, возникшим из договора лизинга. Как правило, ежемесячные платежи по договору лизинга устанавливаются в размере не превышающем 20-30% от выручки компании-лизингополучателя.

В случае когда договор между лизинговой компанией и юридическим лицом с плохой кредитной историей подписан, лизингополучателю важно соблюдать условия договора:

Источник

Автокредит с плохой кредитной историей в Москве

На странице вы найдете все актуальные предложение банков на 27.10.2021. Подайте заявку сегодня на сумму от 100000 рублей и процентной ставкой от 6.9 % в городе Москве.

Найдено 6 предложений

Автокредит на подержанные автомобили

Кредит «Авто возможность»

Кредит Европа Банк

Автоэкспресс кредит на новый автомобиль

Оформление автокредита с плохой кредитной историей в Москве

Количество проблемных заемщиков увеличивается в течение последних нескольких лет. Причины этого очевидны и состоят в уменьшении реальных доходов населения в сочетании с финансовым кризисом, вызванным пандемией коронавируса.

Высокий уровень конкуренции на рынке вынуждает банки работать даже с этой категорией потенциальных заемщиков. В числе услуг – автокредитование при плохой кредитной истории. Обязательные условия сотрудничества с проблемными заемщиками – предоставление обеспечения по кредиту в виде поручительства и/или залога.

Требования к заемщику

Качество кредитной истории влияет на перечень требований, которые предъявляются к заемщику при оформлении ссуды. Он содержит как стандартные условия, так и ряд дополнительных. К первым относятся такие:

определенный возраст, границы которого зависят от правил конкретного банка;

официальное трудоустройство в течение 4-6 месяцев;

регистрация в регионе работы банковской организации;

уровень дохода, достаточный для погашения и обслуживания автокредита.

Выдавая заемщику с плохой кредитной историей автокредит, организация дополнительно потребует обязательное обеспечение. В таком качестве используется либо поручительство по кредиту, либо оформление залога на приобретаемую машину или ликвидную недвижимость.

Необходимые документы

Перечень документов, которые предоставляет заемщик с плохой кредитной историей при оформлении автокредита, не отличается от стандартного. Он предусматривает подачу такого набора документации:

анкету клиента, совмещенную с заявкой на выдачу автокредита;

справки, подтверждающие официальное трудоустройство и определенный размер дохода;

договор купли-продажи транспортного средства;

ПТС и другие документы, необходимые для оформления залога;

договоры поручительства, выступающие в качестве дополнительного обеспечения.

Особенности оформления автокредита клиентом с плохой кредитной историей

Главной отличительной особенностью рассматриваемого банковского продукта выступает повышенный риск для банка. Он компенсируется дополнительным обеспечением по сделке, в качестве которого выступает залог приобретаемой машины или оформления договоров поручительства.

Еще одним механизмом страховки становится увеличение процентной ставки по кредиту. Заемщик вынужден соглашаться на такие условия, так как в противном случае вероятность одобрения сделки со стороны банка резко уменьшается.

Способы погашения

В отношении способов погашения, автокредит с плохой кредитной историей не отличается от обычного. Как правило, банки предлагают несколько вариантов закрыть задолженность без процентов.

К ним относятся такие: внесение наличных в кассу или банкомат финансовой организации, а также использование дистанционных сервисов, например, Интернет-банка или мобильного приложения. Альтернативный способы, предусматривающие обращение к сторонним банкам, сопровождаются взиманием комиссии.

Источник

Автокредиты с плохой кредитной историей

Банки, которые дают автокредит с плохой кредитной историей без отказа с 100% вероятностью одобрения, ставки от 6.9%. Сравните 19 программ автокредитов с плохой КИ или без кредитной истории, оформите онлайн-заявку и получите решение быстро.

Поиск автокредитов с плохой кредитной историей в России

empty

Сравнительная таблица кредитов на автомобиль с плохой КИ

Не нашли подходящий кредит?

Заполните одну анкету, которую сможете отправить в несколько банков и узнать решение

Отзывы об автокредитах с плохой кредитной историей

empty

empty

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Автомобиль давно перестал быть роскошью. Без машины сложно добираться до работы, а в некоторых профессиях от нее зависит заработок, и нужно купить авто. Но что делать, если средств на покупку нет, а КИ не очень хорошая? Оказывается, некоторые банки готовы выдать кредит даже тем, у кого плохая кредитная история. Условия могут оказаться не такими хорошими, как у клиентов с отличной КИ, но вероятность получить кредит есть даже с испорченной кредитной историей.

Подавая заявку, заемщику стоит помнить, что:

Транспортное средство придется оформлять как залог. В некоторых случаях стоит предложить недвижимость в качестве залога.

Автомобиль с пробегом

Автокредит (с безопасной доставкой карты)

Кредит на автомобиль

Кредит на новый авто

Как увеличить шансы на одобрение?

Возможно ли взять кредит — да, это реально. Можно попытаться самому или подать заявку через профессионального брокера.

Есть несколько способов улучшить свои условия, которые помогут взять кредит с любой кредитной историей:

Стоит отметить, что 100% одобрение кредита с плохой кредитной историей или любой другой невозможно. Кроме того, не стоит доверять сайтам и компаниям, которые предлагают за отдельную плату улучшить кредитную историю — это мошенники. Единственный способ улучшить КИ — взять кредит и платить его.

Некоторые банки предлагают подобные предложения — они дают кредит на маленькую сумму, которую надо постепенно возвращать.

Что еще можно сделать, чтобы получить машину в кредит с плохой кредитной историей:

Можно изучить условия сразу всех банков и выбрать удобные для себя. А после — составить онлайн-заявку сразу в несколько подходящих банков и отправить ее. Если они будут одобрены, придет оповещение, а из части крупных банков звонят менеджеры, чтобы обсудить условия и дальнейшие действия.

Источник

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история – важный показатель для банка. Поэтому взять автокредит с плохой кредитной историей довольно сложно. Но шансы есть, потому что автокредит берется под залог приобретаемого транспорта. То есть у банка есть гарантии возврата денег, поэтому он может закрыть глаза на небольшие просрочки по предыдущим кредитам.

Специальных банковских продуктов с названием типа «Кредит с плохой историей», конечно, нет. Можно согласиться на худшие условия кредитования или улучшить историю предыдущих займов.

Одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей?

Варианты автокредитования поражают своим многообразием. Банки предлагают различные варианты оформления такого займа. Однако при желании оформить автокредит с плохой кредитной историей в банке чаще всего возникают вопросы. Наличие фактов прекращения выплат по взятому ранее кредиту для банка является основанием считать клиента неплатежеспособным, что автоматически снижают шансы на положительный ответ. Тем не менее, даже при такой ситуации есть возможность рассмотреть различные программы кредитования.

empty

Банки имеют право не сообщать, по какой причине клиент получил отказ. Но самые популярные причины – это низкая заработная плата и подпорченная кредитная история.

Ответ на вопрос, дадут ли банки деньги, зависит от того, насколько плоха КИ:

Чтобы точно знать, в каком состоянии находится кредитная история, нужно отправить запрос в бюро кредитных историй. Любое физическое лицо может бесплатно один раз в год получить информацию в БКИ.

Кредитная история может быть испорчена из-за технической ошибки банка. В этом случае нужно прийти в кредитную организацию со справкой о полном погашении кредита и исправить недоразумение.

Если же кредитная история испорчена по вине банковского клиента, можно улучшить ее, а затем обращаться за кредитом.

empty

Как улучшить кредитную историю и получить кредит без отказа?

Если история выплат испортилась по объективным причинам (сокращение с работы, проблемы со здоровьем и т.д.), можно вместе с предварительной заявкой прикрепить документы, подтверждающие этот факт. Это может быть справка из медицинского учреждения или справка из бухгалтерии о том, что зарплату задержали.

Другой вариант – взять кредит на небольшую сумму в том банке, в котором собираетесь взять кредит на автомобиль. Быстрые кредиты выдаются без запросов в БКИ, поэтому получить их не составит труда. А если погасить задолженность быстро и в срок, то кредитная история улучшится. А вместе с тем отпадет проблема, как получить автокредит.

SpfdX aCP6UK 9n7rDbPunsP3uuuLN4G

Как взять автокредит с плохой историей?

Если нет желания улучшать кредитную историю предложенными способами, можно согласиться на худшие условия банков. Как было сказано, у банков есть гарантии на возврат денег, поэтому с плохой кредитной историей можно будет получить деньги, выполнив требования:

empty

Вероятность одобрения заявки выше в том банке, где клиент получает зарплату. Тем более, если доход выше среднего. Лучше, чтобы в этом же банке был открыт депозит. Если банк увидит высокую платежеспособность, он может выделить деньги на покупку автомобиля.

empty

Если банки все же отказали, стоит обратиться в микрофинансовые организации. Они не делают запросы в БКИ и требуют меньше документов. Однако ставки у них значительно выше.

Поиск автокредитов

pz28A2qB ti33W6uDtcrkY8irMMNID6Z

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей

Такого секретного списка, конечно, нет. Но есть банки, которые лояльнее остальных относятся к предыдущим просрочкам. Ориентироваться можно на отзывы других людей с такой же проблемой.

Таким банком является Тинькофф банк. На данный момент специализированного автокредита там нет, но можно взять кредитную карту с плохой КИ, чтобы ее улучшить.

В Кредит Европа Банке есть возможность взять авто в кредит с плохой КИ. Ставка – от 11,2 процентов. Но с подпорченной историей она будет намного больше.

Чтобы повысить свои шансы можно предпринять следующие действия:

empty

Подобные меры могут помочь перекрыть имеющийся низкий кредитный рейтинг клиента. Однако не стоит забывать, что предложенные банком процентные ставки в любом случае вряд ли получится назвать выгодными.

Попробуйте обратиться в некрупный банк или тот, который недавно начал работать. Такие организации нарабатывают клиентскую базу и согласны идти на уступки.

Увеличить вероятность подтверждения кредита можно, если отправить сразу несколько заявок. Сделать это несложно, так можно заполнять анкеты онлайн. Срок обработки предварительной заявки – от суток до четырех дней. Банк известит о решении с помощью смс-сообщения или письма на электронную почту.

Источник

Лизинг лицам с плохой кредитной историей: возможно ли оформить + условия покупки авто

Будет ли одобрен лизинг клиентам с плохой кредитной историей

Lizing klientam s plohoj KIСложности в экономике и на рынке нередко приводят к тому, что клиенты банков допускают просрочки. Урегулировать ситуацию и оформить своевременно реструктуризацию удается далеко не всем. В результате страдает кредитная история организации или человека. Банки стараются не предоставлять таким клиентам новые ссуды. И тогда у последних возникают вопросы о том, можно ли оформить лизинг при плохой кредитной истории.

Любая лизинговая компания перед одобрением сделки проверяет потенциального лизингополучателя. Она также проводит анализ финансовых показателей и оценивает риски неплатежей.

Но большинство компаний относятся к клиентам очень лояльно. Это связано с тем, что лизинг имеет довольно много отличий от кредита. До момента полного выкупа имущество является собственностью лизинговой компании. А потому при возникновении определенных проблем с платежами она может изъять предметы лизинга довольно просто.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

При оформлении лизинга проверяют и кредитную историю клиента. Но если все долги были погашены, а к просрочкам привели лишь временные трудности, то вполне можно получить одобрение сделки даже при наличии негативных данных в БКИ. Хотя плохая кредитная история и лизинг вполне совместимы, по сделке с клиентом, допускавшем просрочки по кредитам, могут быть установлены некие ограничения.

Ограничения для клиентов с плохой кредитной историей

Довольно распространено мнение, что лизинговые компании не проверяют кредитную историю потенциальных лизингополучателей. Но оно ошибочно. Все без исключения лизинговые компании делают запросы в одно или несколько БКИ и получают кредитную историю клиента перед заключением сделки. Однако, решение принимается не только на основе полученных данных из БКИ.

Многие компании готовы предоставить имущество в лизинг клиенту с плохой кредитной историей, но при этом они стараются снизить свои риски с помощью ограничений.

Рассмотрим, какие ограничения могут быть введены в условия лизингового договора для клиентов с плохой кредитной историей:

Как купить имущество в лизинг?

На этапе подготовки к сделке необходимо определиться с выбором лизинговой компании и предметами лизинга. Вы можете самостоятельно решить, какое имущество будете приобретать, в каком количестве, какой марки, модели, комплектации и т. д. Желательно сразу найти и поставщика. Помочь с выбором предметов лизинга и поиском подходящего предложения могут и специалисты лизинговой компании, но за это иногда предусмотрена отдельная комиссия.

Выбирая лизинговую компанию, желательно сравнить условия нескольких фирм. Это позволит принять более взвешенное решение. Нужно не забывать и о различных спецпредложениях. За счет них можно довольно хорошо сэкономить.

Выбрав подходящую лизинговую компанию, надо подать заявку на лизинг. Это можно сделать по телефону, электронной почте или через официальный сайт. Менеджер пришлет вам развернутое коммерческое предложение и полный список документов, необходимых для принятия решения и заключения сделки. Их надо подготовить и передать в лизинговую компанию.

Если по заявке принято положительное решение, то вам направят договор лизинга, график платежей и различные приложения к соглашению. Все документы нужно внимательно изучить и при согласии с их условиями — подписать. После этого останется внести аванс и получить имущество в соответствии с условиями договора.

Договор лизинга: права и обязанности лизингополучателя

Заключение договора лизинга — ответственный шаг для лизингополучателя. Нужно выделить время и просмотреть документ до момента его подписания. Это позволит в дальнейшем избежать спорных ситуаций и других возможных проблем. Согласно соглашению, лизинговая компания должна приобрести оговоренные предметы лизинга и передать их клиенту в установленные сроки. Это ее основные обязанности, и она должна их выполнять.

Основными обязанностями лизингополучателя по договору являются:

Невыполнение обязанностей лизингополучателем может стать причиной для расторжения договора и изъятия имущества. При этом уже выплаченные средства возвратить не получится, а, может, придется потратиться еще и на оплату штрафов, пеней и т. д.

Авто в лизинг для клиентов с плохой кредитной историей

Приобретение авто в лизинг для клиентов с плохой кредитной историей является отличной альтернативой обычным банковским ссудам. Приобрести можно практически любой автомобиль российских или зарубежных марок. При этом большинство лизинговых компаний рассматривает лишь сделки, связанные с новыми машинами, поставляемыми официальными дилерами. Лишь некоторые лизингодатели оформляют договоры лизинга на автомобили с пробегом.

Оформляя в лизинг машины, произведенные в РФ, есть вариант неплохо сэкономить, воспользовавшись программами государственного субсидирования. Причем эта выгода может суммироваться с различными скидками по акциям от производителей, дилеров или самой лизинговой компании.

Размер платежей по лизингу и кредиту часто будет практически одинаковым. Их можно всегда рассчитать заранее с помощью специального лизингового калькулятора на сайте лизинговой компании, указав стоимость лизингового имущества, размер первоначального взноса и желаемый срок договора.

Например, при оформлении в компании Европлан автомобиля стоимостью в 4,38 млн рублей в лизинг на 36 месяцев при первоначальном взносе в 40% ежемесячно надо будет платить примерно 79 901 р. (или без вычета НДС — 94 283 р.).

Kalkulyator klientam s plohoj KI

Лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей

Ответ на вопрос о том, дают ли лизинг с плохой кредитной историей физическим лицам, довольно неоднозначен. С одной стороны, лизинговые компании могут пойти на подобные сделки, если просрочки клиента были вызваны временными трудностями и не были слишком длительными. С другой стороны, всю ситуацию придется четко пояснять и рассказывать, иначе вероятность отказа будет довольно большой.

Перед оформлением сделки следует учесть ряд особенностей условий договора лизинга с физическими лицами:

Преимущества лизинга

Лизинг позволяет приобрести необходимое имущество без больших единовременных вложений даже в ситуации, когда банки отказывают в кредите.

При этом у клиента есть отличная возможность воспользоваться различными скидками от производителей и дилеров, а часто и программами государственного субсидирования.

Дополнительно для юридических лиц и предпринимателей лизинг дает следующие преимущества:

Источник

Поделиться с друзьями
admin
Adblock
detector